股災來臨時投資人應有的態度 ~

網友提問:
請問巴大、珮大,對可能的股災有何提醒或建議?這幾年市場多數投資人,持股比重應該都不低…
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回答志翔的提問如下:

股災何時發生無法預測 ! 面對股災時個人覺得資金控管能力、正確投資心態與堅強的EQ,
比較能夠度過股災的洗禮…

1.檢視資金配置的合理性可降低影響生活風險
(1)檢視緊急預備金是否足夠?
(2)檢視每月生活現金流量是否足夠?
(3)股災時若股利縮減時生活是否足夠?
(4)股災發生時分批購股資金是否足夠?

2.投資個股的相關檢核,降低倒閉風險
(1)個股的基本面檢核
(2)個股的安全性檢核
(3)股價的壓力測試-

3.股價下跌個人心理承壓的耐受性檢核

4.長期持股個人心理忍耐性檢核

檢視個人投資配置與比重及資金配置,經過自我細心檢視後,考量自身各方面的能力,
不要讓自己承受過大的壓力,有助於在股災真正來臨時,經過長久的忍耐後,
卻熬不過黎明前最黑暗的一刻,而成為 ”強制賣家” 功虧一簣,那就可惜了…

昨天與巴大有聊到股災這個話題…..
各位試想一種情況,不論股災是否來臨,如果自身持股每年的配息早已超過生活所需,
隨著股市的高低起伏,那麼這些持股的股價高低起伏,所換算出來的總資產高低起伏,
真的有那麼重要嗎? 這些股票資產如果沒有其它資金需求,可能最終只是留給後代子孫
的禮物罷了。錢真的只要夠用就好了…

我常常提醒兒女要設立長期目標,如此在短暫的波動中,仍然可以看見遠方的目標,
不致迷失人生的正確方向。

所以對一個長期投資人而言,最重要的工作是—-
選擇一個不會倒的好公司,買在股價相對便宜的價格,瞭解並學習評估公司當時的合理價格,
提醒自己避免盲目從眾過於樂觀,買進過高的價格,那麼經過長期、部份複利的效果之後…
結果應該不會太差吧? 呵呵…

2018.6.28 廖珮辰

廖珮辰 20年海外基金投資懺悔錄(下)

每個世代總有每個世代曾經經歷過的故事
自從1990.3.2第一次買進富達歐洲基金開啟了人生初期基金的投資道路。
從海外股票基金、海外債劵基金,國內股票基金、國內債券基金,除了在外商銀行「貴賓室」下單外,也在本土銀行購買,景順科技基金只是其中之一,除此之外還有富達國際、富達歐洲、富達日本、景順健康護理、東方科技…族繁不及備載,除了海外基金,連國內基金也沒放過,沒想到當年我就會資產配置了,有厲害吧!!! 呵呵…
金融商品總是推陳出新,令人目不暇給,結果卻總是令人嘆息…

對於一個生性保守謹慎常被巴大嘲笑的膽小鬼而言,在工作本業上注重精密規劃及管理的人是極度保守的 (工作上稍有疏失即可能釀成重大傷亡工安事件),他從來就不是一個賭徒,從未買過任何一張彩劵做著美夢,凡事相信自己腳踏實地做事預先規劃人生,一個會在30歲時就預先思考規劃預計50歲退休的人,也仍然無法抵擋媒體、雜誌撲天蓋地的洗腦,不禁感嘆當年媒體影響力真是巨大啊!

一切只因當年忙於本業工作,根本哪有時間管理金融投資? 竟然相信理財投資需要專業銀行&專業人員,也無法分辨外商銀行貴賓室的理專,究竟是專業人員抑或是銷售人員? 外商銀行貴賓室舉目所見週遭盡是許多有錢的老人家,當年還慶幸自己身處其間竟仍如此年輕,心中有些飄飄然,當時心想應該不會錯吧…

當年外商銀行貴賓室的咖啡很香但是付出的代價很貴…
不知當年外商銀行貴賓室同為客戶的那些老人家後來還好嗎?
若是僥倖能躲過2000年網路泡沫,那後來的2008年次貸金融風暴呢?
想想真是令人不忍心…

年輕時仗著專業充滿自信,人生的選擇上總是勇於作著與常人不一樣的決定,但是在理財上卻居然會相信投資需要專家,資產需要配置。如今聽到”資產配置”這四字卻格外諷刺,因為在個人的痛苦的回憶裡,那只是金融業者將客戶的資產分散在各種金融產品的一種包裝手法而已,呵呵…

感謝當年的金融市場網路泡沫的洗禮,讓我改變了原先預定50歲退休的計劃,決定提早於2001年底退休(當年39歲至今也已經16年了)。重新學習管理自己的金錢,想想與其把錢給別人亂搞,不如自己亂搞,除了可以檢討缺失有所長進外,輸了也比較甘願,呵呵…

說也奇怪自己搞了這麼多年,錢也沒變少卻反而變多了,尤其認識巴大後似乎又更明顯了…巴大我這樣講可以嗎? 哈哈^-^

現今距離當時第一次買進富達歐洲基金將近28個年頭,看到許多人說投資基金賺大錢,真是令人汗顏羞愧…
真心奉勸網友多思考一下

金融業者到底是投資基金賺到錢? 還是銷售基金賺到錢?
自己究竟是依靠能力賺到錢? 還是自己的幸運賺到錢?

一直以來當有親友、網友詢問我投資買什麼?
只因為我是一個膽小鬼,不敢隨便報明牌,更擔心害親友賠錢那就良心不安了…
我都會將 我們的股票投資BLOG巴小智的粉絲團 網址 真心推薦給親友,
有的人不會去看,有的人會去看,
看完後有的人會離去,有的人會留下來,
這一切都是個人的選擇…

有人選擇相信歷經人生大風大浪,並早已財務自由的成功人士的免費經驗分享,
有人卻選擇相信未經人生歷練,尚未財務自由的達人收費開課教授如何財務自由的方法。
想想真是令人匪夷所思…

聰明和智慧不同。聰明是一種天賦,而智慧是一種選擇。
人生的路途上,難免有風雨,只要走在正確的道路,到達終點只是時間的早晚而已。。。
祝福各位網友都能找到適合自己正確的道路。。。

PS :珮大喜歡的 Lexus LS 500h 房車。比較成熟的那個男人就是他,哈哈哈 ~。(巴小智為了大家的福利喔)

廖珮辰 2017.12.18

廖珮辰 20年海外基金投資懺悔錄(上)

文章前言: 上個月一時心血來潮,想起了巴大曾經提醒持有基金相關成本高的問題,決定賣出了長期持有的一檔海外基金,結果虧損還蠻嚴重的,將此事告知巴大,這位老兄居然幸災樂禍,私毫未曾安慰苦主,還鼓勵應為文分享網友,連文章標題都幫我想好了。。。唉。。。
只好翻開心中深藏多年的傷痛。。。分享有緣人。。。
希望年輕人可以少走些冤枉路。。。

20年海外基金投資懺悔錄(上)

上個月某天早上煮好咖啡一時心血來潮,看到目前美股NASDAQ指數約6800點,想知道當年NASDAQ指數約3800點買進的基金,會不會起死回生,結果卻令人吃驚。。。
原本刻意留作記念,一時好奇突然打電話給銀行,用以提醒年輕時愚蠢的基金,NAV竟然已來到近年新高,當下決定立即賣出基金。因年代久遠記憶模糊,基金又經分割,只有餘額總數量,經要求得知口頭明細如下所列:

時間                                NAV
2000.9.26 – 買進452.8638 US$/unit
2000.9.28 —買進441.4104 US$/unit
2000.10.25—買進419.5641 US$/unit
2000.10.27—買進382.6284 US$/unit

2000.11.13基金分割1單位成為10單位,
NAV由369.82 US$/unit 變成36.982 US$/unit
2000.11.14—買進34.6935 US$/unit

2017.11.20—賣出 21.51 US$/unit【1 US$=30.05NT$】
總計持有期間約 17.25年
總報酬率約 -48%(虧損)(以US$原幣計價)
匯率變動部份 (2002.1.31【1 US$=34.98NT$】2017.12.20【1 US$=30.05NT$】)
( 參考2002.1.31匯率-【1 US$=34.98NT$】)目前可找到最早的匯率資料)

總報酬率約 -55.3%(虧損)(以NT$計價,計入匯率損失)

長期投資海外基金17年多,得到的是虧損55.3%的報酬,
以當事人膽小的個性,當年如果選的是中華電,情況又會是如何?
朋友們,請問當年投資海外基金的錢究竟去了哪裡?

廖珮辰 2017 .12.17