王志鈞 財經部落客 , 地球人抱抱-王志鈞文字工作室 , 2009/02/06
許多投資朋友常會感到困擾的地方在於：「我明明遵循著正確的投資流程，審慎做過功課，而且詢問過專家說法了，為何我的投資還是會產生虧損呢？」
對於這類屬於多數散戶投資朋友的困惑，我常常也很好奇，這類人的問題出在哪裡呢？
根據我的觀察，多數投資人都是自以為根據正確的投資流程在做投資，而實際上根本沒搞懂自己在做些什麼。許多人的投資理財觀念是來自於報章雜誌所報導的財經專家的說法，而讀者們並不明白，這些教導我們做投資的專家，實際上只是喊拳賣膏藥，自吹自唱，最後讓讀者們一一掏錢來買產品。
如果看過路邊攤賣保健食品、家庭用品或洗衣粉之類的人就會明白，許多產品業者免費進行產品試用、宣導與教育，目的都是瞄準來免費聽演講者—口袋裡的鈔票。
業者搞行銷，無可厚非。但問題是，消費者若不知產品價值為何，為什麼要乖乖掏錢買產品呢？
許多知識份子看到阿公阿嬤到路邊攤聽演講，不免覺得這類人真是好騙。但角色易地而處，從我財經專業的角度看，我也看到一堆理財文盲，傻傻的看著報章雜誌、電視的報導，加上業者的廣告刺激，就掏錢做投資。這些上班族自以為投資了將來的富貴，而實際上只是在進行一項連自己都不知道自己在幹嘛的事情。
投資會產生虧損的問題，我覺得往往來自於投資人自己所聽來、所認為、所相信的投資理財觀念，實際上是大有問題的！
多數人往往會誤以為，投資很難，所以必須相信專業。當自己這麼想的時候，幻化為專業者的專家就出現了，他們會以財經專家、權威人士、投資大師、好心人等等的樣貌出現，希望帶領你前往財富的天堂。而實際上呢？這些人只是覬覦投資人口袋裡的鈔票而已。
對於投資市場上此類光怪陸離的現象，我常常喜歡為文去奉勸投資朋友早日覺醒。但無奈，人微言輕，總感覺力不從心。
世人對於能教導我們如何賺大錢的人，總是膜拜不疑，奉為大師般的尊敬、崇拜；但是對於善意提醒投資人正視正確的理財觀念，要從內心出發，慢慢冒著風險進行投資理財的流程架構者，總覺得太難相信、太艱深或遙不可及而懶得理會。
換個比喻來說，一個告訴你自己有投資智慧、能立地成佛的人，跟一個要你相信他已悟道成佛、投資人只要相信他、追隨他就好的人，投資人往往相信後者，而不相信自己也能有獨立且可信賴的投資能力。
嗚呼哀哉！世人愚昧，莫此為甚。
許多人因為相信銷售者的說法，就認為投資型保險是一種可以帶來利潤的投資商品，甚至就逕以為投資型保險就是在投資一種更便宜、好用的基金，結果事後才發現根本不是。
許多人相信業者的廣告宣傳詞，就認為定期定額投資基金是一種簡易而安全的投資方法，而且比股票投資安全上許多，最後才發現基金投資的虧損率其實與股票相去不遠。
許多人相信股票大師的說法，就認為只要自己做足功課或掌握閱讀財報、技術分析的知識，就能夠炒股致富賺大錢，結果最後卻是借錢玩股票，欠了一屁股債。
我對於許多投資大眾所「相信」的那些事情，也曾經傻傻的信奉過，一直到我擔任財經記者十多年，掌握了財經專業知識，再加上自己歷練了很多白雲蒼狗般的浮浮沉沉之人生經驗後，才發現，整個投資市場充斥著不誠實、欺騙與坑殺散戶的作法。這是極不道德的一件事情，因此願意奉獻心力，多多提倡健康的理財觀念。
但後來又慢慢發現，其實，業者並不可惡，他們也不過是在滿足投資人沒有自信心、不專業、不知投資為何物的需求，因此創造了終南捷徑，希望協助廣大投資朋友做好理財這件事情。所以，到底是先有願挨打的投資人，才有蓄意或無意間打人的業者；或者是先有詐騙集團，才有被騙的人，我自己也弄不清楚了。
好了，說了那麼多，無非是有感而發。
我覺得理財能力是二十一世紀現代人必備的一種基礎能力，它和電腦力、就業力，並列為現代人三大必備能力之一。缺乏理財力、上網搜尋知識能力，以及在就業市場找到工作的能力者，只要三者缺乏一項，都會在現代社會討生活備感艱辛。
在經濟不景氣的年代，有理財力、電腦力與就業力的人，我覺得這些人會很無憂無慮。至於三者缺一、缺二或缺三者，肯定會舉足失措、前途茫茫。
當然，這些都是建基於我個人的觀察，並非什麼財經大師的說法。只是自己常看到頂著高學歷光環者，對失業感到害怕、恐慌，而許許多多學歷普通而前述三力具足者，卻安然且開心的過日子，因此才感覺三力的重要性。後者其實才是真正掌握現代競爭力的優秀份子。
許多人談到Ｍ型社會，希望趕緊多印鈔票變成有錢人。但實際上，只要三力具足，擁有正確的理財觀念、上網搜集知識的能力與就業力，這個人就是具有競爭力的人了，何必非要執迷於當Ｍ型社會右端的有錢人呢？
在當前的投資市場上，我為一堆人擠著當Ｍ型社會右端的有錢人，卻不願意花時間自己提升理財力、電腦力與就業力感到悲哀。上班族如果過去以沒時間當藉口者，如今無薪休假一推，總可以好好在家讀書、上網，做自我教育的提升了吧？！
我對於還不知道自己為何投資會虧損的人，希望這些人能夠冷靜下來想想，當初自己會投資的原因是什麼？你所信奉的投資觀念、流程與方法，是來自何處呢？他們到底是正確的理財觀念？還是業者銷售產品的宣傳說法呢？
回歸自己的內心，想想自己過去的投資流程在哪裡出了問題。把這些問題找出來，那麼，相信我們的理財力必能在錯誤中得到昇華，進而邁向財富的天堂！