萬寶投資週刊 , 第 780 期 2008.10.09 出刊 , 作者：盧燕俐
4大方法 挑不會倒的銀行
「誰會是下一間慶豐銀行？」自從慶豐銀行被接管之後，許多民眾都深怕所往來的銀行會倒，開始考慮是否該把存款轉至其他銀行。如何挑一家不會倒的銀行，成了現在存戶最關心的話題。
儘管央行總裁彭淮南一再強調，「我們國家的銀行資產品質非常好，獲利能力也在提高，大家要有信心，政府絕對不會讓銀行倒。」而金管會也政策大轉彎，先於10月7日凌晨宣布，把每一存款人最高保額，由150萬元提高為300萬元，接著一早，劉揆更直接宣示，無論台幣或外幣，通通全額保障，但仍有民眾擔心，國外重量級銀行接二連三出事，「萬一」所存銀行倒閉，該怎麼辦？
事實上，金管會已再三解釋，存款餘額在300萬元以下的人數，占存款總人數約99％，調高保額之後，將可有效保障小額存款人的權益；更何況，現已調高到百分之百保障，民眾實在無須擔心。但對部分保守型存戶來說，根本不願見到任何風險的發生。
4大方法 避開會倒的銀行
基於「避險」的理由，該如何選一家不會倒的銀行呢？綜合專家意見，提供以下4大方法，作為讀者參考。
避開被點名 可能有問題的銀行
遠東銀行資深產品經理林淑娟分析，相較於美國，台灣金融體質健全，若有資金緊俏的問題，應該僅止於特定幾家，如果存戶真的擔心到失眠，不如就把存款轉到公股銀行，或有集團背景的民營銀行。
至於哪幾家銀行可能比較容易出事，她強調，「目前沒有足夠的數據可以下定論，但如果擔心，暫時先避開被媒體點名可能有問題的銀行，不失為一種安全的做法。」
選擇逾放的銀行
逾放比，顧名思義，就是銀行逾期放款占全部放款的比率，是用來衡量一家銀行資產品質和經營績效的指標。前華南永昌投信副總、現任世新大學公共事務室主任的梁彥平指出，銀行業的平均逾放比為1.54％，如果逾放比愈低，就表示這家銀行的體質愈健全。
她建議存戶，可參考各家銀行的財報，若發現往來銀行的逾放比名列同業「後段班」的四分之一時，就要特別提高警覺；相反的，若這家銀行的逾放比為「前段班」四分之一時，就可較為安心。
避開Q3財報差的銀行
由於全球金融海嘯於9月中旬展開，國內銀行買到相關產品的虧損，需於第3季財報認列，所以，梁彥平建議，「認真型的存戶，與其去聽信謠言和耳語，不如利用各家銀行第3季財報出爐時，好好檢視一番，財報太糟糕的銀行，營運陷入谷底，甚至有危機發生的可能，存戶就該思索下一步動作。」
不過，她也提醒，金融風暴的問題，一時片刻無法解決，美國銀行第3季獲利已衰退68％，遠超乎市場預期，台灣金融業的財報應該也好看不到哪裡去，由財報挑選往來銀行時，應採「相對比較」法，才會比較客觀。
開多家銀行戶頭 分散風險
有位教學醫院的院長，在慶豐銀行被接管之後，連忙把存款從某家中型金控提出，並轉至一家公股銀行和另外一家有財團背景的大型金控。他苦笑著說：「雖然政府再三保證，可是，連歷史悠久的雷曼兄弟都會倒，什麼事都很難講；現在，我最相信的就是台灣銀行了！」
確實，近1個月，官股銀行包括台銀、合庫、土銀、兆豐，以及一銀、華銀、彰銀的存款餘額暴增約120億元，就連股票未上市、但經營穩健的上海銀行，存戶也略增，這些錢皆來自於原本存在民營銀行的小額存款戶，大家的心聲幾乎和這位教學醫院的院長雷同。
林淑娟認為，既然政府已保證存戶會全額保障存款，民眾內心的恐慌可大大降低；但如果還是有人不信任政府，那麼，和這位院長一樣，選擇多開個2家戶頭，也是一種降低風險的方式。
「就好比投資股票和基金，切忌重押單一標的，大筆存款也一樣，分散至2～3家銀行，不把雞蛋放在同一個籃子裡，也能有效控制風險。」她強調，目前國際經濟情勢瞬息萬變，唯有懂得提高風險意識，才能逆風而行，成為理財贏家。
存款保障還包括外幣存款
這次劉內閣「大放送」，不但將存款保障從150萬一口氣提高到全額保障，保障範圍甚至還包括外幣存款，消息傳出，令銀行業大為吃驚。
一位不願具名的銀行主管表示，金融海嘯全球正蔓延中，連去年11月才被評選為「全球最適合居住國家」的冰島，都已宣布面臨破產危機，但目前為止，全球主要國家除了台灣之外，還沒聽說有針對外幣存款進行全額保障。
「真不知道要說這是台灣人民之福，還是人民的麻煩？」這位主管解釋，存保基金已負債500多億元，連外幣存款都無上限理賠，真不知財源從何而來？但至少對手上有外幣存款的民眾來說，起碼這是一個好消息，因為不必再為是否要把外幣定存解約、轉成台幣定存而煩惱不已了。