最常及最少被告的產險公司

最常及最少被告的產險公司

現代保險金融理財 , 第  236 期  2008.08.01 出刊 , 作者：沈玉芬

產險理賠訴訟率排行榜

 

財產保險最常產生的理賠爭議與險種是哪些？哪些公司的理賠訴訟率較低？哪些公司最常與保戶上法院解決理賠糾紛？

由於產壽險業務量懸殊，產險業的理賠件數遠低於壽險業，以最近3年（94~96年）的合計數來看，產險業的理賠申請件為279萬9,624件，僅為同期間壽險業1,249萬8,244件的22.4％。但是，同一期間產險業的理賠訴訟件有561件，卻是同期間壽險業1,097件的51.1％。產險業的理賠訴訟率明顯高於壽險業。

從表1的統計可看出，94~96年3年期間產險業的理賠訴訟率為萬分之2.0（詳表1），是同期間壽險業萬分之0.8 的2倍。

產險業的理賠訴訟率為何比壽險業高？產生理賠爭議的原因與險種為何？哪些公司的理賠訴訟率較低？又有哪些公司經常與保戶上法院解決理賠糾紛？

 

 

根據金管會的統計，去（96）年產險業的保險申訴案件共529件，其中與理賠相關的就有483件，占了9成1，非理賠的爭議件才46件。而在各險種中，最常發生理賠爭議的是產險業最大宗的業務－汽車險，其中又以強制車險占率最高，排第2的是傷害險，意外險、火災險與其他保險等比率都很少。

若以申訴爭議類型來看，「殘廢等級認定」占了近3成，平均每3.4件爭議就有1件是導因於保戶對殘廢等級認定有疑義，這也說明了為何強制車險與傷害險理賠爭議件較高的原因。

排名第2的是「理賠金額認定」，約占2成。汽車本身的保險經常涉及估價、折舊，很容易產生雙方認知不同的問題，此外在汽車責任險方面，對於賠償責任的認定與計算，也同樣會產生理賠金額認定的爭議。此外，「承保範圍」、「事故發生原因認定」及「不保事項」等則是占率較少的申訴爭議（詳表2）。

理賠件數多 並不代表理賠訴訟率就高

理賠申訴件多並不代表理賠訴訟件就多，因為爭議案件若能妥善處理，往往在申訴過程中就可以化解。不過，仍有少數理賠糾紛最後無法避免走上法律途徑，靠法官裁決。

那麼在全國各產險公司中，哪幾家的理賠訴訟件最多？訴訟率較低的又是哪些公司呢？由於產壽業務規模懸殊，產險個別年度的訴訟件數不多，為讓本統計調查更具代表性，產險業特別以最近3年（94~96年）的合計數做為排名標準。

 

 

泰安、富邦及明台 是理賠訴訟率最低前3大

從表3的資料可看出，在全國產險公司中，最近3年合計理賠訴訟率最低的公司是泰安產物，平均理賠訴訟率為萬分之0.50，排名第2的是富邦產物，平均理賠訴訟率為萬分之0.78，明台則以萬分之8.8的比率，位居第3。

旺旺友聯、蘇黎世、兆豐與華南

理賠訴訟率都低於同業平均 排名第4、第5的是旺旺友聯與蘇黎世，兩家的平均訴訟率，分別為萬分之1.02與1.21，兆豐以萬分之1.6位居第6，華南排第7，訴訟率為萬分之1.75。這4家公司與泰安、富邦及明台，是全國產險公司中理賠訴訟率低於同業平均的7大公司。
 

法國巴黎、華山及龍平安

平均訴訟率都超過萬分之10 至於成績較不理想的公司，首推標得國華產物改組更名的龍平安。龍平安在96年4,219件理賠申請件中，就有15件透過訴訟解決，理賠訴訟率高達萬分之35.55，若合計95、96兩年（94年5月才成立），平均理賠訴訟率也高達萬分之21.81，是所有列入調查的產險公司中比率最高者。

平均訴訟率第2高的是華山，每萬件理賠申請件中，就有13.74件透過司法途徑，排第3高的是法國巴黎，平均訴訟率為萬分之13.72。龍平安、華山與法國巴黎是全國平均訴訟率超過萬分之10的3家產險公司。

蘇黎世與新安東京海上進步最多 旺旺友聯明顯退步

若以理賠訴訟件數來看，94到96年3年合計，件數最多的公司是華山達94件，接著的是新光的66件、國泰世紀的54件、新安東京海上的53件、友邦的49件、第一的43件與富邦的38件。

進一步觀察近3年的狀況，則蘇黎世與新安東京海上進步最多，訴訟率明顯下降。蘇黎世的理賠訴訟率從94年的萬分之1.78，進步到95年的萬分之1.13、再到96年的萬分之0.62；新安東京海上則從94年的萬分之2.09，進步到96年的萬分之0.93。

近3年來明顯退步的公司要屬旺旺友聯，理賠訴訟率從95年的萬分之0.24，增加到96年的萬分之2.32。