時間+努力 善用3大法則 累積財富巨塔 
「時間等於金錢」這句話套用在投資上，並不完全成立；時間只是投資獲利的必要、但卻非充分條件。除了時間，想投資致富的人還要記住另一句話：天下沒有白吃的午餐；就如定期定額雖然被稱做懶人投資法，但如果只是每個月讓銀行自動扣款，卻不曾關心自己的投資組合與市場狀況，以為時間久了就會變成富翁，就把財富累積想得太容易了。
富蘭克林證券投顧提醒投資人要適時進行3種檢視－檢視自己的投資屬性、市場概況以及基金表現與佈局等結構性因素，才算做到完整的定期定額投資功課。投資應順性而為，投資第一件事就是從主客觀角度分析自己屬於哪種類型的投資人。主觀角度包括對於追求高報酬的積極度和承受風險的勇敢度；客觀角度包括自我人生規劃及短中長期資金需求。
但主客觀因素也會交互作用。一個非常重視報酬的中年父親，在考量子女教育金需求後，應該降低自己的風險承受度；相對的，一個剛踏出社會、一人飽全家飽的年輕女性，也可能不愛暴漲暴跌的市場。勇於承受風險追求高報酬的社會新鮮人或無家計負擔的青壯單身族，可選擇風險較高卻也相對看好的新興市場股票型基金。而上有高堂父母、下有子女待哺的壯年族群，投資心態也應該收斂保守，以分散風險的全球股票型基金作為必要配備。
確認自己投資屬性適合的市場後，能否掌握市場資訊並隨之調整扣款策略，也是決定定期定額獲利多寡的關鍵因素之一。以最近的股災為例，許多投資人一看到市場狂跌就信心全失，馬上贖回認賠殺出。的確，次貸拖累全球股市齊步下修，但用功的投資人卻能從幾個線索判斷，短期修正正是加碼投資的好時機。以拉丁美洲為例，投資人擔憂美國景氣不振的陰霾可能蔓延，但事實上拉美大國如巴西和墨西哥均掌握了內需消費與基礎建設隨經濟成長蓬勃興起的題材，逐漸降低對美出口的依賴；金磚四國的另一頭大象印度亦是受惠於人口而帶動旺盛生產及消費商機的市場，麥肯錫預估，印度中產階級將以12%的年複合成長率一路增加至2025年，市場看好還要輔以正確的基金佈局與操作策略，才能分享甜美獲利果實。
富蘭克林證券投顧建議投資人，除了分析投資屬性、市場展望、基金特色三個重要的投資結構性因素，利率、匯率與原油與原物料價格也會影響全球市場及國際資金流向，都是定期定額任何基金時要考量的市場變數，投資人做得功課越充分，越能在定期定額穩定投資下，分享市場變動的利基。
文章來源: 羅尤美 2008/06/02 udn理財會客室
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